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[期刊速览]《保险研究》2019年第9期
2019年09月28日 12:28 来源:中国社会科学网 作者:《保险研究》2019年第9期 字号

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  1.刘福寿我国保险监管法制建设70年:回顾与展望 

  2.段白鸽保险发展与经济增长的S曲线成立吗?——来自87个经济体的证据 

  3.宋昌耀 李国平 李沅曦中国保险业的空间分异及其经济绩效——基于地级以上城市的分析 

  4.熊婧 粟芳保险公司保障属性的衡量与影响因素分析 

  5.李腾 钟明利益相关者视角下我国保险公司独立董事制度有效性研究 

  6.任金政 李晓涛基于异方差调整的粮食单产风险分布对保险费率厘定的影响研究 

  7.孟生旺 王海淘基于机器学习算法的个体索赔准备金评估模型 

  8.范庆荣论《消费者保护法》中的惩罚性赔偿在保险领域的适用 

  9.李红艳 唐莉霞缴费年限对养老保险基金支付风险的影响研究 

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  1.刘福寿我国保险监管法制建设70年:回顾与展望 

  [摘要]今年是中华人民共和国成立70周年。70年来伴随着国家建设和改革开放的伟大进程保险业取得了令人瞩目的成就。我国保险监管体制经历了初期监管、集中监管、专门监管、协同监管等四个阶段。随着监管体制的演进保险监管法律制度体系积极适应现实需要朝着科学、完备、协调的目标向前迈进在促进行业健康发展和有效实施保险监管等方面也取得明显成效。保险业发展的辉煌成就与保险监管工作密不可分。在监管实践中积累的许多宝贵经验为进一步推进保险监管法制建设提供了有益借鉴即坚持党的领导坚持市场化、法治化方向坚持监管姓监坚持以人为本。新时代的保险监管法制建设要准确把握保险监管法制建设面临的新形势持续提升保险监管质效深入推进保险法律制度体系建设。 

  [关键词]保险监管;法制建设;改革开放 

  2.段白鸽保险发展与经济增长的S曲线成立吗?——来自87个经济体的证据 

  [摘要]保险发展与经济增长之间的S曲线关系是一个重要假说但在经验上是否成立一直存在争议。本文利用1999201787个经济体保险市场与宏观经济指标数据将数据质量评估、保险业务结构融入经典的S曲线中通过构建“一致性”分层模型采用稳健的实证方法检验S曲线假说研究发现假说成立。具体而言全球寿险、非寿险和总保险市场发展与经济增长之间的S曲线并非估计偏差而是具有规律性的事实;保险需求收入弹性与经济发展程度显著负相关且寿险需求收入弹性明显高于非寿险这与寿险市场更易受外部环境和经济周期影响一致;不同经济体保险需求收入弹性存在明显下行和收敛趋势;各经济体非寿险市场发展趋势表现出比寿险市场更大的一致性。S曲线的稳健估计有助于改进保险深度和保险密度的长期预测对确立保险市场发展阶段及其与经济增长的关系具有重要启示。 

  [关键词]保险发展;S曲线假说;分层模型;数据质量评估;保险需求收入弹性 

  3.宋昌耀 李国平 李沅曦中国保险业的空间分异及其经济绩效——基于地级以上城市的分析 

  [摘要]保险业是现代化经济体系的组成部分是国民经济高质量发展的重要保障。本文基于20062016年地级以上城市数据采用两阶段嵌套泰尔指数和面板工具变量模型,探究中国保险业的空间分异与经济绩效。研究发现:①中国保险密度和保险深度空间分异特征显著高值区主要分布在东部、北部地区以及高等级城市和大型城市。②中国保险业空间分异主要来自于省域间差异省域内差异增长迅速;人身保险业务空间差异水平高于财产保险业务。③城市层面保险业发展显著促进经济绩效提升财产保险业务的经济增长效应高于人身保险业务;低收入地区保险业的经济绩效更为显著。④保险业通过自我深化、风险转移、损失补偿和金融中介四种机制推动经济增长直接机制作用大于间接机制间接机制中金融中介机制的作用更为凸显。本文有助于丰富保险业的经济增长效应理论研究也为城市通过保险业促进经济发展提供借鉴和参考。 

  [关键词]保险业;保险密度;保险深度;经济增长;经济绩效;空间分异 

  4.熊婧 粟芳保险公司保障属性的衡量与影响因素分析 

  [摘要]本文聚焦保险保障功能提出保障属性的概念并运用熵值法构建衡量保险公司保障属性的多指标综合评价模型计算了保险公司的保障属性指数并衡量了财险业、寿险业及保险业的保障属性分析了导致保险公司保障属性差异的影响因素。研究表明构建的保障属性综合评价模型具有一定的有效性。财险公司保障属性集中在高水平外资和小型财险公司的保障属性明显较高。寿险公司间保障属性差异明显外资和小型寿险公司的保障属性明显较高。保险行业的保障属性整体上在样本年显著增强。财险公司和寿险公司的保障属性受不同因素影响。整体上公司年龄、学历结构、国有股份比例、董事长学历及是否兼任总经理等因素对两者有着共同的影响。 

  [关键词]保障属性;保险公司;保险行业;综合评价模型 

  5.李腾 钟明利益相关者视角下我国保险公司独立董事制度有效性研究 

  [摘要]建立独立董事制度是完善我国保险公司治理结构的重要举措之一对维护保险机构、保险消费者和中小股东的合法权益具有重要意义。现有文献对一般上市公司独立董事制度有效性的研究较多但保险公司在资本结构、经营模式等方面具有诸多特殊性所以有必要对保险公司独立董事制度有效性进行专门研究。本文基于我国47家股份制保险公司20162018年的数据实证检验了保险公司独立董事占比及其背景特征对公司盈利能力、偿付能力水平的影响。研究发现独立董事占比与盈利能力呈U型关系但对偿付能力水平的影响不显著。进一步地本文区分保险公司是否具有自发性公司治理意识和股权集中程度高低进行横截面分析结果发现我国保险公司独立董事制度的有效性在具有自发性公司治理意识或股权更分散的公司中显著更强。本文的研究结论为进一步完善我国保险公司独立董事制度提供了理论依据和决策支持。 

  [关键词]独立董事制度;公司治理;盈利能力;偿付能力水平 

  6.任金政 李晓涛基于异方差调整的粮食单产风险分布对保险费率厘定的影响研究 

  [摘要]粮食单产风险分布是费率厘定的重要依据。本文基于单产趋势估计中异方差现象对单产风险分布及费率的影响构建了基于异方差的调整系数估计模型和区域产量保险费率测算方法并利用19632017年全国27省主要粮食作物保险进行实证检验。结果发现:放松异方差假设对我国粮食单产风险分布及费率厘定具有显著影响13个省份的一种或多种粮食作物存在趋势异方差现象且分布具有集聚特征。其中小麦和水稻的单产风险随产量具有缩小趋势费率受异方差影响较大玉米单产风险随产量略有增大费率受异方差影响较少。研究结果对于粮食单产风险分布、风险区划及保险费率的调整具有重要意义。 

  [关键词]粮食保险;风险分布;异方差;费率厘定 

  7.孟生旺 王海淘基于机器学习算法的个体索赔准备金评估模型 

  [摘要]非寿险赔款准备金对保险公司的风险管理和财务决策具有重要影响。传统的准备金评估方法通常基于汇总的流量三角形数据进行建模没有充分利用个体索赔案件的信息且存在参数过度化、难以处理大额赔款和负增量赔款等问题。本文基于每份保单的个体索赔信息使用随机森林和XGBoost等机器学习算法对案件的赔付状态、赔付金额分别建立了预测模型改进了传统准备金评估模型的预测效果。实证研究结果表明影响赔付状态的因素主要是结案状态、报案延迟等跟案件相关的信息而影响赔付金额的因素则主要是历史赔付金额等反映出险事故严重程度的信息。本文最后还给出了RBNS准备金的预测分布其结果更加接近准备金的真实值且方差更小表明在非寿险RBNS准备金评估中基于机器学习算法的个体索赔准备金评估模型优于传统的准备金评估模型。 

  [关键词]个体索赔信息;准备金;机器学习;赔付状态;赔付金额 

  8.范庆荣论《消费者保护法》中的惩罚性赔偿在保险领域的适用 

  [摘要]在保险人欺诈的情况下保险消费者可以依据《消费者保护法》第五十五条第一款请求惩罚性赔偿。在保险领域适用惩罚性赔偿并不会与损失填补原则发生冲突也不会动摇保险的射幸性。在我国《消费者保护法》的体系内惩罚性赔偿中的欺诈限于故意。与传统民法不同的是《消费者保护法》中欺诈的认定不需要保险消费者因受欺诈而作出违背真实意志的意思表示。保险人恶意拒赔的行为可以直接认定为欺诈从而适用惩罚性赔偿以解决保险理赔难的困境。惩罚性赔偿以保险费作为计算基数。 

  [关键词]惩罚性赔偿消费者保护法欺诈保险消费者 

  9.李红艳 唐莉霞缴费年限对养老保险基金支付风险的影响研究 

  [摘要]缴费年限直接影响着养老保险基金的缴费积累与参保者的待遇水平。能够领取养老金的缴费年限由最低缴费年限和退休年龄框定参保者在缴费年限上具有较大的自主选择权。本文根据城镇职工基本养老保险现行制度设计运用保险精算方法构建了基金支付风险精算模型并依据该模型实证评估了缴费年限对养老保险基金支付风险的影响。研究结果表明:单方面提高最低缴费年限并不能降低基金支付风险根本原因在于“长缴多得”的计发机制;退休年龄的延长确能降低基金的支付风险“早缴费”、“长缴费”将是减少养老基金支付风险的重要举措但需要辅之以最低缴费年限调整才能充分发挥延迟退休增收减支作用;同一退休年龄下女性比男性获益程度更高相应地对实现缴费与待遇平衡产生更大的负效应;缴费年限增加能够提高替代率增强制度的保障功能;缴费比例降低以及退休后平均余命、城镇单位就业人员平均工资增长率、养老金增长率、个人账户记账利率以及平均缴费工资指数提高会增大基金支付风险。建议通过调整退休年龄辅之以最低缴费年限并进行参量调整以降低基金支付风险。 

  [关键词]缴费年限;基金支付风险;缴费与给付差值;待遇缴费比;替代率   

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姓名:《保险研究》2019年第9期 工作单位:

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